按新車收費　　按舊車賠付

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在人保、平安、太平洋三家公司的車損險保單中，都標(biāo)明確定保險金額可按新車購置價或新車購置價內(nèi)協(xié)商價兩種方式計算，投保人可自愿選擇其中一種方式投保。但在實際操作中，車主的選擇權(quán)被保險公司剝奪。記者經(jīng)過多次咨詢發(fā)現(xiàn)，人保和太平洋保險電話車險工作人員大多表示，只能以新車購置價來確定保險金額。

更讓車主費解的是，以新車價投保，卻并不等于能獲得等同于新車價的賠償。王女士保單背后的條款寫明，當(dāng)機(jī)動車發(fā)生全部損失，應(yīng)參照出險時車輛的實際價值進(jìn)行賠款。根據(jù)該條款，9座以下非運營客車按月折舊6‰計算，最高折舊不超過新車購置價的80％。也就是說，王女士的車現(xiàn)在如果被全部撞壞，她最多只能拿到新車購置價的20％，也就是2．016萬元。這顯然與多數(shù)消費者認(rèn)為的保多少賠多少相左。

有專家指出，如舊車按照新車價格賠償可能引發(fā)道德風(fēng)險，例如“碰瓷兒”詐取保費等現(xiàn)象，但這也不能作為舊車應(yīng)按新車標(biāo)準(zhǔn)交保費的借口。

記者就這個問題詢問保險公司，保險公司工作人員給出的答復(fù)是因為車輛發(fā)生部分損失時，保險公司是以新配件進(jìn)行置換，不可能換一個舊的零件給車主。而且如果車主一年多次發(fā)生事故，賠償金額可能會超過車輛的實際價值，因此無論行駛多少年的機(jī)動車，都要按照新車購置價格計算。

對于該解釋，業(yè)內(nèi)人士指出，保險公司的說法并不合理。盡管部分損失占索賠案例中比例較多，但其中如剮蹭等大多數(shù)案例的損失賠償金額很小，故以此為由放大到全部案例是不合理的。此外，保險公司并未公布其賠償總額中車輛發(fā)生全損占比是多少，如此直接將全部車輛按新車購置價計算保費并不公平。

中國消費者協(xié)會律師團(tuán)團(tuán)長邱寶昌也表示，保險公司的理由是站不住腳的。車損事故發(fā)生后，無論用新的零件還是用舊的零件，保險公司都是在保額范圍內(nèi)去賠償，與零件新和舊沒有關(guān)系。若車輛保額是80萬元，即使因修車零件花了100萬元，超過的部分保險公司也不賠。邱寶昌建議消費者向地方保險行業(yè)協(xié)會投訴，或者通過法律訴訟程序來維護(hù)自身合法權(quán)益。