灰色產(chǎn)業(yè)

既然記者買(mǎi)到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來(lái)？在暗訪(fǎng)中，卡販子們告訴記者，他們主要通過(guò)三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價(jià)格從持卡人的手中收購(gòu)其閑置不用的銀行卡；二是批量購(gòu)買(mǎi)遺失或被盜的個(gè)人信息和身份證件，然后辦理銀行卡進(jìn)行倒賣(mài)；三是通過(guò)在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿(mǎn)足客戶(hù)“指定開(kāi)戶(hù)人”等特殊要求。

在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而在卡販子手中購(gòu)買(mǎi)一張卡則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價(jià)從卡販子手中購(gòu)買(mǎi)銀行卡？這些銀行卡買(mǎi)來(lái)后有什么用？

西南政法大學(xué)司法制度研究專(zhuān)家蔡斐說(shuō)，在現(xiàn)實(shí)生活中，人們對(duì)匿名賬戶(hù)的需求量很大，例如，因業(yè)務(wù)往來(lái)需要接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、送禮等，而不想使用真實(shí)身份的；企業(yè)單位通過(guò)虛開(kāi)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)移存款用以逃稅的；甚至用于洗錢(qián)、詐騙等違法犯罪活動(dòng)的。在不法分子的連通之下，一條非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”就此形成。

西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛也表示，由于開(kāi)戶(hù)人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過(guò)開(kāi)戶(hù)信息找到使用人。“以行賄受賄為例，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂，若他把錢(qián)存在自己的賬戶(hù)上，檢察院的人第二天就可能找上門(mén)，但如果存在用其他人姓名開(kāi)辦的卡上，就沒(méi)有這個(gè)顧慮了，這樣一來(lái)，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)‘匿名’，此道理同樣適用于詐騙和洗錢(qián)犯罪。”

事實(shí)證明，以他人姓名開(kāi)設(shè)的銀行賬戶(hù)確實(shí)為違法犯罪活動(dòng)撐起了保護(hù)傘。2013年1月16日，安徽省鳳陽(yáng)縣公安局原局長(zhǎng)陶勇受賄案開(kāi)庭。檢察機(jī)關(guān)查證，為躲避司法機(jī)關(guān)的檢察，陶勇利用職務(wù)之便，偽造居民身份證，并利用“章偉”的假身份開(kāi)設(shè)了兩個(gè)銀行賬戶(hù)，其中一個(gè)用來(lái)存放自己的私房錢(qián)，另一個(gè)則專(zhuān)門(mén)用于收受巨額賄賂。然而，陶勇的“精明”終究未能逃脫法律的制裁。

偷稅漏稅是購(gòu)買(mǎi)銀行卡的又一用途。在暗訪(fǎng)中，多名卡販子稱(chēng)，每個(gè)月都有許多中小企業(yè)主購(gòu)買(mǎi)銀行卡，這些人是想通過(guò)多開(kāi)賬戶(hù)的方式，將原本一個(gè)賬戶(hù)的錢(qián)分到幾個(gè)匿名賬戶(hù)，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。

此外，網(wǎng)店店主也是購(gòu)買(mǎi)銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說(shuō)：“新開(kāi)一家網(wǎng)店往往需要開(kāi)多個(gè)賬戶(hù)來(lái)炒作信用，因此很多網(wǎng)店店主都會(huì)在開(kāi)店初期購(gòu)買(mǎi)大量的銀行卡。”