經(jīng)歷了此前兩周一連串悲觀數(shù)據(jù)的打擊之后，進入本周的美國經(jīng)濟終于有些緩過神兒來。8月31日，除有數(shù)據(jù)顯示8月份消費者信心改觀且6月房價漲幅超出預期以外，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)發(fā)布的第二季度銀行業(yè)狀況報告更是驅(qū)散了部分籠罩于美國金融體系上空的陰云。

確切地說，這是一份喜憂參半的報告。一方面，美國銀行業(yè)在第二季度報出創(chuàng)紀錄利潤，且貸款狀況明顯好轉(zhuǎn)；另一方面，被FDIC列入問題銀行名單的銀行數(shù)量仍在增加，且大小銀行復蘇呈現(xiàn)出冰火兩重天的失衡局面?！昂翢o疑問，銀行業(yè)仍然面臨挑戰(zhàn)”，F(xiàn)DIC主席希拉?貝爾在解讀這份報告時稱：“但它正在積蓄力量。銀行業(yè)總體收入增長，大多數(shù)衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標也在朝好的方向變化。”FDIC預計美國銀行業(yè)將持續(xù)當前復蘇，但速度可能“相當遲緩”，原因是實體經(jīng)濟疲弱可能會給這一行業(yè)帶來拖累。

單季利潤創(chuàng)近三年新高 損失撥備降至兩年低點

FDIC的報告顯示，銀行業(yè)第二季度總利潤為216億美元，上一季為180億美元，貸款損失與上一季持平。這一成績不僅逆轉(zhuǎn)了去年同期的44億美元虧損局面，更創(chuàng)出2007年第三季度次貸危機爆發(fā)以來銀行業(yè)的最佳業(yè)績表現(xiàn)。FDIC稱近三分之二的美國銀行在季報中報告同比上揚，僅有20%的銀行報告凈虧。

銀行業(yè)績大幅提升，其中一個主要原因就是各大銀行用于壞賬損失的撥備較前幾季大為減少，加之當前的超低利率水平，使得銀行貸款邊際利潤得以提升。據(jù)FDIC統(tǒng)計，第二季度美國銀行業(yè)的總計撥備規(guī)模為403億美元，雖然較之歷史紀錄仍處高位，但已是最近兩年來的最低水平。“低撥備意味著許多銀行認為自身資產(chǎn)質(zhì)量問題正在緩解?！必悹柋硎尽?/p>

的確，上一季度美國各銀行逾期超過3個月的不良貸款數(shù)量出現(xiàn)了自2006年以來的首次減少，降幅近5%。與此同時，銀行沖銷的幾乎所有主要類別貸款數(shù)量亦出現(xiàn)四年來首次全線下降，惟一例外的是商業(yè)地產(chǎn)貸款質(zhì)量繼續(xù)呈現(xiàn)出疲弱加劇的信號。對此，有分析師認為美國銀行業(yè)已經(jīng)完成止血，只是傷口尚未完全復元。對于私人投資者來說，第二季度的數(shù)據(jù)讓他們相信已經(jīng)看到了本輪危機中美國銀行業(yè)的“大底”。另有海外媒體報道稱，已有相當數(shù)量的投資銀行家將關(guān)注的目光放在了2011年的美國中小銀行并購上，這表明整個市場對于美國銀行業(yè)的信心普遍增強。不過貝爾也表示，鑒于美國經(jīng)濟前景的不確定性，各銀行仍需堅持審慎立場，留存足以抵御未來風險的強勁資金儲備。

問題銀行名單加長大小銀行冷暖不均

在市場為美國銀行業(yè)整體圖景感到欣慰的時候，F(xiàn)DIC在報告中公布的最新問題銀行名單卻提醒人們眼下距離歡宴的時刻仍十分遙遠。據(jù)該機構(gòu)官員介紹，第二季度美國問題銀行數(shù)目達到829家，約為當前銀行總數(shù)的11%。相對于上一季度的775家問題銀行，該季增幅雖比此前幾季有所收窄，但問題銀行總量仍處于16年高點。盡管并非所有被列入名單的銀行最終都會走向破產(chǎn)，但FDIC官員重申他們預期美國未來破產(chǎn)銀行的數(shù)量還將繼續(xù)溫和上升，可能會在今年晚些時候達到峰值。去年全年美國總計倒閉銀行數(shù)量為140家，而今年迄今已有118家美國銀行破產(chǎn)，其中有45家是在第二季度關(guān)張停業(yè)。受此影響，美國銀行數(shù)量仍在下降，報告顯示僅第二季度就環(huán)比減少了104家銀行。與此同時，4月到6月也是FDIC開始統(tǒng)計這一數(shù)據(jù)38年來首次沒有增加新銀行的一個季度。

尤其值得注意的是，雖然問題銀行的數(shù)量在增加，但其持有資產(chǎn)的總量卻從上一季度的4310億美元降至4030億美元，這表明更多的大銀行正在走出泥潭，而更多的小銀行正陷入新的困境。FDIC的報告顯示，在銀行損失撥備規(guī)?？傮w明顯下降的同時，報告繼續(xù)增加撥備的小銀行卻在增多(約占美國銀行總數(shù)的60%)。分析人士認為，這一結(jié)果凸顯出美國大小銀行在復蘇道路上的不同命運。其中，大銀行在危機中得到了政府大額支持，得以更快復蘇，降低損失撥備的能力也迅速恢復；相比之下，較小銀行在危機中未被最先擊中，加之不具備所謂的“系統(tǒng)重要性”，因此獲得的政府資助極為有限，其痛苦綿延時間也相對更長，仍在不斷增加損失撥備就是其元氣難復的集中體現(xiàn)。

實體經(jīng)濟拖累貸款需求 銀行業(yè)復蘇“緩”字定調(diào)

綜合現(xiàn)有喜憂參半的銀行業(yè)表現(xiàn)以及美國經(jīng)濟前景的巨大不確定性，貝爾警告銀行業(yè)可能會受到實體經(jīng)濟疲弱的拖累，復蘇步履遲緩。盡管此前美聯(lián)儲相關(guān)數(shù)據(jù)顯示許多銀行都已開始放寬發(fā)放貸款的標準和門檻，但FDIC最新報告顯示，因貸款需求未見改善，第二季度銀行總資產(chǎn)下降了1%至13.2萬億美元，貸款總額下降了1.4%至957億美元。幾乎所有主要貸款類別的資產(chǎn)在第二季度均有下降，其中商業(yè)地產(chǎn)放貸下降了8.3%，信用卡放貸下降了2.5%。

“銀行放貸數(shù)量的下降并非意料之外，因為經(jīng)濟仍然疲弱，監(jiān)管不確定性也困擾這個行業(yè)。”美國銀行業(yè)聯(lián)合會首席經(jīng)濟學家詹姆斯?切森在一份聲明中說?！霸讷@得足夠的證據(jù)表明消費者愿意增加開支之前，企業(yè)仍然不愿意借入新的貸款?！必悹柦ㄗh監(jiān)管機構(gòu)密切關(guān)注實體經(jīng)濟可能給銀行業(yè)帶來的影響，但同時表示即便美國經(jīng)濟真的發(fā)生二次探底，“其影響也將較前次小得多”?！拔疫@里說的二次探底只是一種假設(shè)，并不表示我們認為它會真的發(fā)生?！彼f。記者陶冶