每年的“3?15”都會掀起一場維權(quán)高潮,有人歡喜有人愁。今年的“3?15”剛剛過去,在今年的“3?15”投訴中，有一個郵儲存款變身人壽保單的案例――銀行和保險公司聯(lián)合騙儲戶上保險的事件在網(wǎng)絡(luò)上一度鬧得沸沸揚揚。作為銀行和保險類企業(yè),如何誠信待民、如何切實保障客戶權(quán)益？這將是未來銀行和保險類企業(yè)不得不思考的一個社會性話題……
■案例回顧
1年定期存款變6年保單
河南省夏邑縣網(wǎng)友劉先生日前向新浪財經(jīng)頻道投訴稱，我岳母是河南省夏邑縣孔莊鄉(xiāng)的一個不識字的農(nóng)民，岳父出去干建筑辛苦攢了5萬塊錢，于2010年3月到中國郵政儲蓄銀行河南省夏邑縣孔莊鄉(xiāng)支行，辦理1期定期存款，存錢過程中銀行業(yè)務(wù)員告訴岳母現(xiàn)在存款搞活動，送一份保險，而且利率遠高于定期存款。農(nóng)村老太太不知道保險是什么東西，既然和定期存款一樣，而且利息比定期存款高就沒有反對。由于岳母不識字，《保險協(xié)議》都是由銀行(或保險公司)員工代簽。
2011年春節(jié)我回家時，岳母說她還有點積蓄，要借錢給我們買房，她把存折拿給我，我讀了一下存折中夾帶的《保險協(xié)議》才知道，她存的5萬塊錢的1年期定期存款，實際上卻是6年期的人壽理財產(chǎn)品，我告訴岳母她被騙了，岳母不信。我?guī)麄兊街袊]政儲蓄銀行河南省夏邑縣孔莊鄉(xiāng)的支行辦理提前支取，銀行表示保險理財產(chǎn)品不滿三年不能提前支取，如果提前提款，不但損失收益，而且還要賠付本金，不到一年提取扣15%的本金，1-2年提取扣10%的本金，2-3年提取扣5%……而且提前支取需要經(jīng)保險公司同意，具體辦理時間不確定。
銀監(jiān)會叫停銀保駐點銷售 加大監(jiān)管力度
銀行定期存款，存款折子卻變身保單，這多少讓人有些不可思議，記者了解到，事實上，2010年底，銀監(jiān)會便印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》（以下簡稱《通知》），叫停了銀保駐點銷售，并要求銀行年底前清退保險公司駐點人員。對此，一位知名保險公司辦公室工作人員也向記者證實，“銀監(jiān)會下發(fā)通知，不允許保險公司駐點銷售。目前很多保險公司和多家銀行都簽署了代理合作協(xié)議，所以在銀行網(wǎng)點一般都是銀行柜臺服務(wù)人員來向客戶代售保險。”
記者了解到，自去年底監(jiān)管層就加大了對保險銷售誤導(dǎo)的整治力度，今年1月17日，中國保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于做好保險消費者權(quán)益保護工作的通知》。要求各地監(jiān)管機構(gòu)完善保護保險消費者權(quán)益的組織體系。
■律師提醒
老年儲戶不要被模糊夸大數(shù)字迷惑
存款變保單，這種看似很蹊蹺的事情卻真實發(fā)生了。那么，存錢過程中銀行業(yè)務(wù)員告訴岳母現(xiàn)在存款搞活動，送一份保險，銀行業(yè)務(wù)員是否有誘導(dǎo)成分？這樣做是否有詐騙、騙上保嫌疑？現(xiàn)在很多保險都是銀行在賣，如果出了問題消費者又該怎樣維權(quán)？老年儲戶又該怎樣規(guī)避這類受騙上當(dāng)?shù)娘L(fēng)險呢？
對此，四恒律師事務(wù)所主任周長虎律師對記者說：“如果投訴者所述事實是真實的，那么銀行業(yè)務(wù)員存在誘導(dǎo)和欺詐行為，違反《合同法》誠實信用原則。儲戶因重大誤解而訂立的該合同應(yīng)屬于可撤銷的合同，儲戶可依法要求撤銷。合同被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失。如欺詐性質(zhì)嚴(yán)重，儲戶也可以向有關(guān)部門投訴。而且銀行職員代售保險產(chǎn)品時應(yīng)表明自己的代售身份與保險公司之間的代售關(guān)系，并且應(yīng)向儲戶如實介紹該產(chǎn)品的詳細內(nèi)容及相關(guān)風(fēng)險，不得進行隱瞞和欺詐，如果存在這種情況給儲戶造成損失的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。如銀行職員不表明自己的身份及代售關(guān)系，而使儲戶因重大誤解而遭受損失的，銀行應(yīng)承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。”周長虎律師最后提醒老年儲戶，在銀行辦業(yè)務(wù)時，遇到銀行職員推銷保險產(chǎn)品或保險業(yè)務(wù)員在銀行推銷保險產(chǎn)品時首先要弄清楚對方的身份，是銀行職員還是保險業(yè)務(wù)推銷員。其次，仔細詢問保險產(chǎn)品的詳細情況，不要被一些模糊或夸大用語和數(shù)字迷惑，并仔細閱讀相關(guān)協(xié)議文本。最后，一定不要輕易簽署相關(guān)協(xié)議，一定要閱讀清楚后再決定是否購買和簽字。（實習(xí)記者 王娜）
