薪水致富步驟四依目標及需求專款專用

遠東銀行個人金融事業(yè)群副總經理喻芝蘭提醒薪水族在做理財規(guī)畫時，應該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購屋需求，還是子女教育基金或換車、退休需求，應該先想清楚。

同時視自己的能力去做規(guī)畫，千萬不要不切實際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個規(guī)畫，沒有照顧到其它需求。

最好的方法是專款專用，她本人就把戶頭分好幾個，并予以命名，像購屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來了！”每個人可依不同階段的人生需求設立專戶，每月將錢撥進這些專戶中，透過投資理財，讓這些專戶逐漸累積財富，專款專用，避免資金受到排擠，確保需求被照顧到。

薪水致富步驟五善用復利先存第一桶金

“錢滾錢才能賺錢，留本錢賺不了大錢！”先存下人生第一筆財富，才能用這筆錢，再去賺大錢。統(tǒng)一投信副總游麗美強調第一桶金的重要性。

游麗美三十五歲時驚覺自已工作多年，還沒存下什么本錢，于是從三十五歲那年開始，她每個月定期定額買基金，七年后，復利效果展現，已經累積千萬元財富。有了第一筆財富之后，再做投資，例如可投資在房地產，逢低買進，可加速致富。

如果可以更早開始，相信她今天的財富不止于此，游麗美以自身經驗鼓勵還沒存下人生第一筆財富的上班族，及早開始，運用復利創(chuàng)造財富。

匯豐銀行副總裁楊偉凱強調，上班族善用時間所產生的復利效果，每月從六千元做起，并隨薪水增加而提高投資金額，定期定額投資基金，可以在六年內累積到第一個一百萬元。

薪水致富步驟六資產配置穩(wěn)健與積極兼顧

有了第一個一百萬元之后，再做資產配置。他建議可把資產分核心資產與衛(wèi)星資產，核心資產指穩(wěn)健的投資，報酬率約六%至八%可占七成，例如全球型股債、平衡型基金、REITs等固定收益投資，衛(wèi)星資產是指風險較大的投資，目的是找機會財，報酬率一○%至二○%之間，可占三成，例如新興市場、東歐、原物料、能源基金等。

他建議，可以隨著年齡的增加，調高核心資產比率，三十到四十歲，核心和衛(wèi)星資產可以七、三比，到了四、五十歲提高到八、二比，五、六十歲則為九、一比，退休后則百分之百放核心資產，以降低風險。

也許你早已行動多年，累積了人生第一筆財富；也許還沒開始，但不論你現在領多少薪水，從今天起，每月存下三分之一薪水做好投資理財規(guī)畫，相信你也可以一步一步地朝向致富之路邁進。

薪水族理財7大注意事項

1。別當“閃靈刷手”，過度消費

2。最好預留6個月的生活資金，切勿高估可投入金額

3。不要過度樂觀預期投資成果，先做功課再投資

4。不投資不熟悉且風險高的商品

5。穩(wěn)健型基金在空頭時，仍應繼續(xù)扣款

6。定期檢視投資狀況，但也不要過度關注，以免長期投資受到干擾

7. 設定停損、停利點

(以上均以新臺幣記)