存單保單為何屢屢“隨心變”？

存單保單為何能屢屢“隨心變”？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這既有消費(fèi)者認(rèn)知能力上的差異，也存在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)不規(guī)范的因素。

復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系主任徐文虎教授表示，一般“存款變保單”主要發(fā)生在銀保渠道，受害者主要集中在中老年人，因?yàn)橄M(fèi)者對(duì)銀行的盲目信任。此外，老人在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力方面也往往較弱。

“消費(fèi)者總是希望自己的財(cái)產(chǎn)能夠不斷增值，在誘惑面前往往容易忽略高風(fēng)險(xiǎn)。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，消費(fèi)者聽(tīng)到虛高的收益率就沖動(dòng)的心理往往被銷(xiāo)售人員所利用。

不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高也是誤導(dǎo)長(zhǎng)期存在的主要原因之一。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員在銷(xiāo)售過(guò)程片面夸大產(chǎn)品的收益率，并承諾保證本金，卻未提示風(fēng)險(xiǎn)，特別是退保風(fēng)險(xiǎn)。

例如，某款包括固定收益＋分紅收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品被吹得天花亂墜，但仔細(xì)看保單明細(xì)才發(fā)現(xiàn)，高收益率的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)都是存續(xù)5年或10年的總收益率，所謂的收益主要是分紅，但是在如今這樣的市場(chǎng)形勢(shì)下，很難保證到期后能否取得產(chǎn)品承諾的收益，風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于普通理財(cái)產(chǎn)品。

此外，銀保渠道是保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的重要渠道之一，而在銀行和保險(xiǎn)公司的這項(xiàng)合作中，銀行尤其是大銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司成本抬升。

“其實(shí)羊毛出在羊身上，產(chǎn)品銷(xiāo)售只有到了一定的規(guī)模，中間的費(fèi)用成本才能打平，那就不排除少數(shù)管理不嚴(yán)格的保險(xiǎn)公司個(gè)別銷(xiāo)售人員進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)。”一位監(jiān)管人士表示。